中信银行：做好金融“五篇大文章” 全力助推实体经济企稳向好

2023年10月，中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”今年3月，“五篇大文章”首次写入政府工作报告。中信银行以服务实体经济为根本宗旨，加强优质信贷资产组织与投放，全力助推实体经济企稳向好，着力做好“五篇大文章”。

中信银行今年三季报显示，该行制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济贷款余额均出现显著增长，同时持续加强零售业务的场景搭建和产品体系创新，不断提升新市民金融服务能力，助力房地产市场平稳健康发展。

发展科技金融聚焦原始创新力

科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力。

作为五篇大文章之一，科技金融的重要性在当前中国经济新旧动能转换过程中尤为突出。当今世界百年未有之大变局正加速演进，科技创新是这一进程中的关键变量。

在这一进程中，中信银行聚焦原始创新力、关键核心技术领域，创新推出科技成果转化贷，以北京为试点，陆续向全国推广。

以某半导体科技前沿技术开发企业为例，该企业长期聚焦高性能模拟等领域，推进技术研发和国产替代进程，其产品广泛应用于工业自动化、通信设备、医疗仪器等行业。此类产品研发和企业发展离不开大量资金的持续注入。

针对此，中信银行围绕科技企业需求，通过引入股权投资资金，提供贷款、现金管理和私行服务，为其量身定制专项服务方案，助力其度过关键结点，提升技术研发和产业落地步伐。

在重大战略、重点领域和薄弱环节，中信银行将金融服务融入国家科技政策战略链条，深度参与专精特新、创新积分制等专项工作，力争做到精准滴灌、有的放矢。

数据显示，2023年度国家科学技术进步奖获奖企业中，中信银行服务覆盖度近50%；2023年清科最具投资价值硬科技企业榜单中，中信银行服务覆盖度超过60%。今年前三季度，中信银行服务国家级“专精特新”企业7968户，较上年末增加1338户，增长超20%。

践行绿色金融助力企业实现绿色转型

绿色发展是高质量发展的底色。牢固树立和践行“绿水青山就是金山银山”的理念，如今已成为大家的共识。而要让绿水青山逐步成为现实，能源转型发展势在必行。

以一家专注于海上风电领域设备的公司为例，其生产的3500吨自航自升式海上风电安装平台，能够满足深远海一体化海上风电施工作业需求。

而这家在清洁能源领域有着巨大潜力的企业，起初在寻找融资时，由于投资额度高、技术风险大，许多银行都望而却步，企业一度计划采取成本更高的融资租赁方式发展业务。

中信银行在持续跟进中，通过反复的深入研究和科学的风险评估，迅速执行落地，完成了2.32亿元的首笔贷款投放，累计已投放4.06亿元，助力平台建设顺利进行。

与此同时，中信银行通过发展绿色金融，助力企业实现绿色转型弯道超车。如今，该行参与支持建设的中信戴卡轮毂6号工厂入选全球制造业“灯塔工厂”名单，其依托资源循环利用、互联网5G+，智能制造等技术和工艺，实现了智能闭环制造流程，打造了一个绿色低碳、智能化、数字化、柔性化的“灯塔工厂”。

同时，中信银行参与绿色债券业务，广泛推动多种绿色、低碳类主题债券的发行、承销及投资。2024年前三季度，在全国银行间债券市场发行3年期200亿元绿色金融债；累计承销绿色债券37只，金额139.20亿元；投资绿色债券余额达182.77亿元。该行特色大单品“中信碳账户”继续保持同业领先，截至今年10月末，累计用户突破1800万户，累计碳减排量超13万吨。

推进普惠金融助力走向共同富裕

小微企业是发展的生力军、就业的主渠道，“三农”是经济社会发展的“压舱石”，民生领域是促进共同富裕的关键一环，因此，发展普惠金融就是要让社会不同群体都平等享受基础金融服务。

以金融机构扶持小微企业为例，中信银行建立“五专五强化”工作模式，全力推动支持小微企业融资协调工作机制落地见效。一方面，通过中信总行顶层设计，推动支持小微企业融资协调工作机制运行有序、推动有力、落地有效；另一方面，通过压实经营一线责任，确保支持小微企业融资协调工作机制抓紧、抓实、抓细、抓深，把机制落地见效，好事办好、实事办实。

数据显示，截至今年9月末，中信银行普惠型小微企业贷款余额5882.25亿元，较上年末增加431.49亿元，贷款增速高于该行各项贷款平均增速；有贷款余额客户数30.50万户，较上年末增加2.14万户。

此外，中信银行也关注粮食安全、三农经济等乡村振兴重点领域。

例如，该行与北大荒农垦集团密切合作，创设了“粮农贷”特色乡村振兴金融产品，切入农户真实种植场景，实现在线授信审批。北大荒垦区农户可通过北大荒“农服APP”线上申请“粮农贷”，操作方便快捷、审查审批快速、资金到账迅速。产品推出不到4个月，授信批复金额逾7亿元，累计授信粮户2300余户，累计放款3.98亿元。

截至2024年6月末，中信银行涉农贷款余额6086.41亿元，较年初增加578.63亿元，增速10.51%，其中，普惠型涉农贷款余额447.08亿元，较年初增加34.69亿元，增速8.41%。农林牧渔、农业农村基础设施、粮食安全、新型农业经营主体等重点领域贷款均实现较好增长。

完善养老金融打造好用的养老记账簿

近年来，我国人口老龄化程度加深。截至2023年底，我国65岁及以上人口达到2.17亿，占总人口的15.4%。养老话题已成为社会关注的共性话题。有效应对人口老龄化，事关国家发展全局，事关亿万百姓福祉。

据了解，中信银行立足全生命周期的财富管理理念，不断迭代“中信解法”，持续升级“幸福+”养老金融服务体系。

今年11月，中信银行升级推出“幸福+”养老账本3.0，从记账功能、养老规划、产品推荐、服务整合、设计体验等五个方面进行了升级，为居民打造“好用的养老记账簿”，帮助客户更好归集金融+非金融养老资产、一站办理养老服务、攒好养老钱。

2024年前三季度，中信银行组建养老金融工作小组，印发专项行动方案，为集团协同和全行联动提供融合敏捷的机制保障。截至今年10月末，该行养老账本累计用户466.29万户，个人养老金账户128.53万户。

同时，中信银行在其APP内上线“养老地图”“养老社区”模块，居民可以在线浏览全国29个城市67家养老社区情况，并通过地图查询周边养老机构、老年大学、医疗机构、社区消费等，实现养老服务资源“一站汇聚”；丰富“金融+医疗健康”服务品类，在养老账本中上线“医疗健康”模块，携手医疗行业头部企业为养老客户提供“线上+线下”优质健康服务；积极打造“产品+社区”服务新模式、探索“金融+居家养老”服务体系等。

依托中信集团协同平台，中信银行与集团旗下多家专业金融机构加强合作，构建养老金融综合服务生态圈。截至2024年11月，中信银行养老金融托管规模突破5000亿元，较年初增长超700亿元，其中企业年金托管规模前三季度增速居银行业前列。

用好数字金融自研打造智数平台

当今时代，人工智能、大数据、区块链等新技术在业务场景的深入应用，正让数字技术、数字经济愈发深入地介入每个人的生活。

中信银行全力打造“领先的数字化银行”。2024年前三季度，该行投产了天元司库标准版2.0、智慧网银5.0、集中量化交易平台、同业+平台等一批战略重点项目。

据了解，中信银行自主研发的人工智能平台“中信大脑”已成为其AI技术生态体系的主引擎，可提供智能对话、智能客服、智能影像、智能营销、智能风控、机器人流程自动化六大人工智能服务。

目前，该AI技术生态体系已落地场景超1000多个，替代大量高频、简单的手工操作，日均调用量达千万级，攻克了NLP自然语言理解、图像/文字识别、计算机视觉、图计算等关键技术，技术成果遍布全行经营管理多个应用场景。其中，财富顾问、智能营销等重点场景意图识别准确率达90%以上，智能对话服务达千万人次。

同时，中信银行于2023年对标业界一流数字化工具，自研打造“智数平台”。围绕数据自助探索、透视分析、看板展示、移动驾驶舱等一站式数据服务主线，集中整合全行数百个系统的数据统计分析功能，在系统稳定性能基础上，提供高效数据分析服务能力，搭建大数据分析挖掘生态体系，为全行业务智能流程再造、减负提质增效等提供先进的平台及工具能力支撑，实现数据资产的“随需共享、敏捷自助”。

中信银行大数据中心相关负责人表示，以“智数平台”为基础，未来中信银行的每位员工都将是熟练运用各类数据装备的数据分析师，以数据为驱动的业务模式将成为办公常态。

中央金融工作会议对做好金融“五篇大文章”作出重要部署的一年多来，“五篇大文章”的中信答卷愈发明晰。中信银行将切实增强加快建设金融强国的使命担当，以金融高质量发展推进金融强国建设，坚定不移走中国特色金融发展之路，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。