利率浮动区间是什么意思?
人民银行规定了存款的基准利率,存款利率浮动区间上调为基准利率的1.1倍是指最多可以上浮10%,目前中小银行所有存期的存款利率一般都上浮到10%,国有银行没有上浮到顶,以一年期为例上浮了8.3%,并且二、三、五年期存款没有上浮,这就是当前存款利率市场化的规定。贷款也规定了基准利率,上浮最多为4倍。存、贷款向下浮动没有具体限制,但存款利率如果下浮你还会存到那个银行吗?贷款利率下浮会影响银行的效益,所以贷款利率下浮是很少的。
存款利率降低意味着什么?
(一)储蓄减少
投资者将钱存入银行的主要目的是获取利息收益,抵御通货膨胀带来的货币贬值。存款利率下调,意味着相同存期的存款收益会下降,那么储户自然会选择将资金取出而投入其他的市场,致使银行储蓄减少,而市场流通的货币量增加,居民消费、投资支出也相应增加。
国债利率与存款利率也息息相关,一般存款利率下调后,新一轮国债利率也可能随之下调,国债投资的收益也因此下降。
相反的,如果存款利率上调,通常会吸引更多的居民将手中的闲钱用于储蓄,使市场上的流通货币减少,银行储蓄增加。
(二)社会融资成本降低
银行存款利率降低,往往会引起贷款、再贷款利率的调低,银行贷款规模增加。很多中小企业都是依靠银行贷款来维持经营的,贷款利率下调意味着企业的融资成本降低,从而刺激企业通过贷款来扩大投资,促进经济的复苏。
在银行各类存款产品中,大额存单的利率相对较高,大都比基准利率上浮40-50%,因此投资者在资金充裕的情况下可选择大额存单,或选择风险等级较低的银行理财产品。
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