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房贷利率可以申请调整吗?贷款利率下调对已贷房贷有影响吗?

来源:中国风投网 发布时间:2023-07-04 14:49:07

房贷利率可以申请调整吗?

房贷利率一般都是由银行自行调整的。

商业个人住宅贷款

商业贷款利率是以相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准,再加上点形成的(一个基点数值等于0.01%)。LPR在每个月的20号(节假日)都会更新一次,但在确定了基准之后,它就不会改变。

应当指出,商贷利率不会随着LPR每月的重新报价而改变,它有一个重定价周期(最短为一年),只有到了重定价日(1月1日或贷款发放日),银行才会根据最新LPR报价加上规定的基点数获得新利率,然后在下一周期执行。

按揭贷款

住房公积金贷款按中央银行的基本贷款利率执行,如在还贷期内有调整的,自第二年一月一日起执行新的利率。

房屋抵押贷款的股票

对2019年10月8号之前发放的存量住房贷款,央行在2020年3月1号到8月31号之间进行了一批利率调整。有两个选项:

1、将LPR转换为浮动率

随着LPR报价的调整,贷款利率也会随之变动。

2、转换成固定利率

按揭贷款的利率将继续按合同中的规定执行,不会改变。

贷款利率下调对已贷房贷有影响吗?

贷款利率下调对已贷房贷是否有影响,主要分以下三种情况来讨论:

1、商业贷款

(1)LPR+基点浮动利率,受影响

用户的房贷利率执行LPR+基点浮动利率,当贷款利率下调,用户的房贷利率大概率也会跟着下调。由于贷款利率下调,到了重定价日,用户的LPR大概率也会跟着下调,这样LPR+基点形成的新房贷利率就会低于原来的房贷利率。当然,房贷利率下调后,用户每月还款的月供金额会减少,从而使得房贷总利息也跟着减少。

温馨提示:LPR进行重定价时,通常是以前一年12月的LPR作为参考,或者以重定价日上一个月的LPR作为参考。

而是一年调整一次,都以前一年12月的LPR为准。

(2)LPR+基点固定利率,不受影响

用户的房贷利率执行LPR+基点固定利率,则房贷利率下调时,用户的房贷利率不发生任何变化。固定利率是指在房贷期限内,用户的房贷利率不发生任何变化。未来不管LPR上调或者下降,都与用户的房贷利率无关。固定利率一旦确定后,直到房贷到期为止利率都是保持不变。

2、组合贷款

组合贷款是商业贷款与公积金贷款的组合,其中商业贷款可以执行LPR+基点浮动利率,或者LPR+基点固定利率。如果商贷利率执行LPR+基点浮动利率,那么贷款利率下调时,商业贷款利率部分会跟着调整。而用户的商业贷款利率执行LPR+基点固定利率,则贷款利率下调,用户的房贷利率不发生变化。

3、公积金贷款

公积金贷款参考的是公积金贷款基准记录,LPR发生调整,不会影响公积金贷款利率。除非公积金贷款基准利率调整,那么用户的公积金贷款利率才有可能进行调整。

责任编辑:FG003


 

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