播报：消费贷怎么用才不算违规? 什么情况下需要过桥垫资?

消费贷怎么用才不算违规?

国家是有明确规定消费贷款禁止进入的领域就是投资市场，不能用于固定资产投资和股本权益性投资，也不得用于股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品等投资，炒股、理财类用途也是明令禁止的。

如果发现借款人使用消费贷款用于投资理财，情节严重的话可能涉嫌骗贷的行为，那么就容易面临违约、停发贷款、甚至被起诉的风险。

消费贷款和信用贷款的区别?

消费贷款并非是指一种贷款方式，更多的是贷款后，贷款人借贷的额度用于消费上，所以称之为消费贷款，而想借到消费贷款也有很多方式，比如说信贷又或者说抵押贷，目前小额贷大多数也处于信用贷的一个分支。

信用贷款顾名思义就是以贷款人的信用做担保，让银行和贷款机构将钱借给贷款人，目前信用贷款是我国贷款行业最多的贷款方式之一，尤其是在网贷平台上，因为网贷不好提供自己的抵押物和抵押证件，信用贷款是门槛最低，放款最快速的一个途径。

银行贷款和网络贷款的差别?

银行贷款最出名的就是流程繁琐，除了需要提交个人身份信息之外，还会要求开具银行流水、收入证明、工作单位等等证明材料。并且材料提交上去审核要时间、贷款是否发放也要审核、最后放款也要经过层层手续，整个流程走下来少说一个星期才能获得贷款。

而网贷而不同，它全程都是通过手机软件线上完成操作操作的，并且只要提供手机号和身份证即可授信，贷款申请后几分钟即可得到结果。

现在国家已经将民间借贷最高合法贷款利率设置为，同期贷款市场报价利率的四倍，不过大部分网贷利率都会比这个值要高。例如现在LPR一年期为3.65%，换算成最高值就是14.6%，很多网贷利率都比这个数值要高，甚至可以达到24%这个临界线。

而银行贷款利率就会低很多了，因为银行贷款产品都是以基准利率作为指导基础，然后在该值上下进行浮动。一般房贷利率上浮不会超过10%，而消费贷利率则在6%-9%区间。

什么情况下需要过桥垫资?

交易垫资：买卖双方对房产进行交易，卖方房产是在按揭或抵押状态，还欠银行或机构贷款，需要通过垫资赎楼的方式变成全款状态后才能交易过户给买家，这种买卖垫资称之为交易垫资。

转贷垫资：业主的房产价值100万的时候在银行按揭或抵押70万，由于房价上涨，房产升值到现在的500万，按银行抵押贷款或者机构抵押贷款来说，业主的房产价值有所提升，那么该房产可以贷到房产增值后价值的七成，500万房可以贷到350万，之前在金融机构贷了70万，现在变成350万，还有280万的空间可以贷出来，有资金需求的人就会把在银行抵押的房产垫资出来转贷到其他银行或者机构。这种转贷融资我们称之为转贷垫资。

银行到期贷款过桥：银行授信贷款，比如工商银行授信10年，单笔支用1年，先息后本，每年银行会要求客户把支用额度按还款要求全部还款后，银行再支用给客户，客户因为资金紧张暂时还不上，这时就需要过桥。