险企模式创新织密民企风险防护网

作为经济的“毛细血管”和科技创新的重要力量，民营企业的稳健发展离不开风险保障体系的支撑。近年来，头部险企通过“保险+科技+服务”模式创新，构建覆盖全链条、多场景的民企风险防护网，为民营经济高质量发展注入金融动能。

高科技产业往往拥有较高的技术壁垒，试错成本高、投入大、风险高，亟需建立风险分担机制。面对专精特新企业风险抵御能力较弱的特点，一些头部险企以科技保险为核心，完善覆盖研发、生产、市场化的全周期保障体系。记者从中国人寿方面获悉，2024年，其科技保险产品体系涵盖专利保险、首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险等200余款主附加险，为战略性新兴产业提供风险保障63.87万亿元。保障员工权益与企业稳定发展息息相关，险企通过织密企业员工的民生安全保障网，助力民企发展。据中国人寿方面介绍，其管理的企业年金规模已达1.9万亿元，服务3.9万家企业。云南分公司通过“掌上保”平台为中小微企业定制“员福保”“客安保”等意外险产品，累计服务超6000家企业，相关理赔金额达6287万元。

从重视事后经济补偿到提供事前、事中及事后全过程服务模式，实现对投保企业的前置化风险管理成为众多险企的共识，通过大数据、人工智能等先进技术，可主动介入被保险标的的风险管理全过程，降低事故发生概率，实现社会风险总量减少。头部险企正积极扩大风险减量的服务领域，改善风险减量的服务手段、服务力度和服务效果。例如，中国人寿财险在内蒙古为科尔沁王酒业开展风险减量服务，排查生产车间隐患并提出整改建议；在山东，通过“楼宇管家”为企业提供设施检修等支持，助力20余家企业降本增效。通过将风险防控关口前移，探索“保险+服务”的主动管理模式。针对网络安全这一新兴风险，中国人寿财险浙江省分公司则推出“网络安全险+”项目，突破传统事后理赔模式，为企业提供事前漏洞扫描、事中防护修复及事后损失补偿的全流程服务，显著提升中小微企业抗风险能力。

此外，对于一些民营企业来说，“融资难”一直是制约其发展的痛点。日前，五部门联合召开金融支持民营企业高质量发展座谈会，强调各方要增强协同联动，推动完善融资配套机制，下大气力解决民营企业融资难、融资贵问题，共同营造更优的民营企业发展环境。对此，险企正通过“股权+债权+信贷”多元化手段畅通融资渠道，强化资金供给。中国人寿方面的数据显示，其2024年通过保证保险支持2729家小微企业获得融资近64亿元；普惠型小微企业贷款余额超1960亿元。其“北京科创股权投资计划”以50亿元规模投向新一代信息技术、集成电路等硬科技领域，覆盖超1200家民营企业。

业内人士指出，从风险补偿到风险治理，险企正以创新模式深度融入民企发展全链条。头部险企的实践表明，通过定制化保障、多元化融资与主动风险管理，险企正为民企筑牢安全网，推动其从“安心发展”迈向“大显身手”。未来，随着政策支持与科技赋能深化，保险业将持续护航民营经济行稳致远。