观速讯丨瞄准“家业人财”需求 私人银行发力“企业家办公室”

随着中国国民财富迅速增长，高净值客群扩容，银行纷纷加大私人银行业务的布局。这其中，“企业家办公室”成为私人银行业务的发力点之一。

近日，浦发银行推出了“浦发企明星”，结合场景构建多层次的生态网络，为企业家提供全周期定制、一站式服务的综合服务。

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《中国经营报》记者注意到，越来越多银行推出“企业家办公室”服务，覆盖高净值人群的个人、家庭、企业需求。京华世家董事长聂俊峰分析，从财富结构的转化来看，很多高净值人群40多年积累的存量房产的处置和股票发行注册制——上市公司创始股东群体的限售股解禁，将带来未来10年最大规模的居民财富形态变迁，这一变化趋势需要金融提供从私人到法人“家业人财”四位一体服务。

整合集团资源构建金融服务生态圈

浦发银行相关负责人表示，“浦发企明星”将平台服务延伸到企业家客群，以私人银行服务为核心，突出“企业家视角、一站式服务、全周期定制”三大特点，构建“公私一体化、投融资一体化、BC端服务一体化”的全新服务模式。

全方位服务企业家的背后，是集团内部资源的高度整合。前述浦发银行相关负责人表示，“浦发企明星”立足“圈链生态、场景服务、专业团队”三大服务支柱，臻选优秀合作伙伴，围绕企业家圈层搭建金融和非金融服务联盟，组建“3C”专业服务团队，与企业家顾问、企业家服务战略顾问及企业家服务商合作，依托总分联动、公私联动、行司联动的优势，为企业家“家庭、家财、家业”的不同金融需求定制个性化方案，在产品上，“浦发企明星”服务平台以“家族信托、投资配制、保险规划、股权生态”为载体，为企业家个人财富管理及企业发展提供综合金融服务；同时，针对有对外投资、外汇政策、税收筹划、跨境资金管理等需求的企业，浦发银行还提供了“离岸、自贸、境外分行、浦银国际”四位一体的国际平台，并协同相关非银机构，打造“4+X”海外金融服务生态圈，助力中国企业国际化布局。

从各家银行推出的“企业家办公室”来看，助力企业国际化布局是一大亮点。例如，中国银行推出的“企业家办公室”，在服务内容上，提供涵盖财富规划及全球配置，家族治理及传承规划，企业经营及环球投融资，慈善公益及责任投资在内的一站式综合服务；在服务模式上，“企业家办公室”开启私人银行(1+1)^N的服务模式。“1+1”指1个首席顾问加1支顶级服务团队，“N”次方指综合化的集团赋能，聚合四维度能力，汇聚中银集团“商行+投行”平台资源，“境内+境外”多元市场，“线上+线下”闭环服务，“金融+非金融”综合体系，实现“一点接入、集团响应”的卓越服务体验。

工商银行私人银行亦在全国的各大城市推出了“企业家加油站”的平台。工商银行上海分行私人银行中心总经理唐晨艳表示，针对企业家从个人到企业一站式的金融需求，工商银行私人银行提供包括普惠融资、资产配置、家族财富管理、税务筹划等特色专属服务，2023年将进一步提升或者扩容整个上海分行私人银行中心的“企业家加油站”的站点，通过“企业家加油站”建立银企互联共享的平台，将企业家们请进工商银行，然后运用银行的优势资源，助力打造企业家个人、家业、企业的生态圈。

客户需求驱动私行服务调整

“‘企业家办公室’反映了这些私人银行对企业家客户的重视和对市场需求的洞察，推出‘企业家办公室’的目的是为了更好地服务企业家客户，提供更全面、专业的金融服务，这一服务定位考虑到企业家客户的特殊需求，提供了更加个性化、定制化的服务，有利于增强客户黏性和提高客户满意度。”全联并购公会信用管理委员会专家安光勇向记者分析。

聂俊峰也指出，银行与金控集团层面推出“企业家办公室”，其实质是“联合家族办公室”(Multi-Family Office)服务，主要的驱动来自于客户需求。从需求端来看，随着几代企业家群体的老去，超高净值客户财富传承需求同样外溢至境外或境内非银行机构，因此，利用信誉和牌照优势，银行与金控集团总部整合商业银行个人与公司金融服务资源，结合投资银行、信托、保险等多元化金融服务方式为企业家群体推出“企业家办公室”，这是大型金融机构的需求驱动下的供给侧应变。

当前，我国家族企业已进入代际传承阶段，高净值人群的财富管理需求也在改变。聂俊峰分析，高净值人群的财富增值预期下降、风险意识上升；财富传承需求逐渐显性化，很多50后到60后存量财富的传承安排正在自发自然进行；此外，财富结构需要转化，40多年积累的存量房产的处置和股票发行注册制——上市公司创始股东群体的限售股解禁将带来未来10年最大规模的居民财富形态变迁，这一变化趋势需要金融提供从私人到法人“家业人财”四位一体服务。

在此背景下，私人银行如何打造“企业家办公室”？安光勇指出，私人银行发展“企业家办公室”需要在不同部门之间实现良好的联动，私人银行的不同部门包括客户关系管理、财富管理、投资银行、风险管理等各个环节，在客户关系管理方面，私人银行需要建立客户档案，了解客户的财务状况、投资偏好、风险承受能力等信息，提供个性化的投资建议；在财富管理方面，私人银行需要提供资产配置、财富传承、税务规划等专业服务；在投资银行方面，私人银行需要提供投资项目的评估、结构设计、融资安排等服务。

整体来看，聂俊峰认为，大型持牌金融机构的“企业家办公室”同市场化的独立家族办公室是不同起跑线的同台竞技，在中国现今市场环境下都需要建立自身的三项基本业务关系：一是出于深度信任的陪伴关系，二是基于长期主义的买方立场，三是立足企业家个人与家族顶层设计的综合服务体系。

（文章来源：中国经营网）